今天分享公众号后台一位做技术的兄弟的留言：

【资料图】

今天是我的生日。我以前以为，只要在 30 岁挣够钱就不上班了，在老家买个房子吃喝玩乐。现在工资涨了，却发现挣够钱这件事永远不够，35 岁后要怎么办……

先祝这位兄弟步入三十，三十而立，要承担很多生活的责任和义务。

说真的，这个年纪，有什么样的焦虑都很正常。

互联网这行是看不到边界的，程序员更是，只要你还在这个行业，你就不能停下脚步，要不断更新、迭代，如果网上各种讨论看多了的话，好像干这行的好像永远充满了焦虑。

所以哪怕优秀如这位兄弟，985 本硕，大厂年薪 70 多万，同龄人中的佼佼者，该焦虑照样焦虑。

怎么说呢，我还是以前那句话，35 岁不可怕，也不用太焦虑，45 岁还在敲代码的大有人在，怕的是认知偏差。

1、互联网现在是存量博弈

今天中国跟流量有关的一切业务，几乎都离不开两家巨头加 3 大新锐平台。互联网红利殆尽和巨头的无边界竞争才是导致 996 盛行的一个底层原因。

所以，边骂资本家边 996 没有意义，不如干点有价值的，而且很多人其实对薪资有点太乐观了。

2、工资资产不是线性增长的

塔勒布说：世界上有三种非常有害的毒品，海洛因、碳水化合物以及每月发一次的工资。

过去太多人都过于乐观。乐观得以为进入到一个行业，工资会随着你工作经验的增加一直增长。

其实这是个错误的认识。

人的生命与体能有限，工资从低到高，到某个阶段可能达到一个峰值，维持一段时间，再下降，创造财富是非线性的，像一条抛物线。

网上有个示意图很形象：

到了一定年龄，你的工资涨，能力却未必在增长，公司觉得你性价比不高，于是美名其曰要把你”优化“，这种可能性难免引起不少人焦虑。这种事过去有，现在有，以后也还是会有。

3、这几年注定不好过

不只是你，也不只是因为疫情，眼下正处在货币大放水的时代，一切交易都是拥挤的。而每一轮货币宽松，价格上涨是这样的：资产—物价—工资。

道理很简单，国家印钱不需要什么时间，所以一定是资产先涨，工资是最后涨的。

大家想想，你工资涨的速度是不是还不如股价的涨幅？

还有的人说国家 GDP 突破了 100 万亿，那只是个数字，跟你有什么关系。你过得好不好，你自己应该清楚。

有个数据是这样的，30岁以下的，将近 90% 的人都是负债者。更有意思的是，许多负债的人还都有一个共同特征：学历高，挣得也多。

30 岁以上的更别说了。

要买房的，首付掏空了口袋，总觉得是欠了钱（却否认房产其实是自己的资产）；有孩子的，又说是吞金兽、人民币粉碎机。

所以，焦虑不是谁制造出来的，有些人说，这是明摆着的。

掩耳盗铃，最后吃亏的是自己。

像那位兄弟认识到挣够钱永远不够，其实也对，至少说明他清楚自己的资产水平。

无论是工作还是生活，我都建议你应该把资产和负债梳理清楚。

把自己当成企业经营，你的收益是多少，你的风险在哪里，用什么来补足工作收入的风险？…… 不说虚的，一种可持续能力很重要，对现金流做尽可能坏的预估，懂一点风险对冲，确保自己或家庭的重要目标（养老、教育、有钱治病）。

也就是说，我建议你得把家里的资产区分开，至少要有三笔可内循环的钱，来对抗未知的焦虑。

流动性资产：

主要包括工资、货币基金、银行现金管理类，在出现极端情况下，也能维持最基础生存。

收益性资产：

现在很多人都搞投资，股票和房产，都是当下货币宽松政策的两个主要蓄水池，每隔几年都有一次脉冲上涨。一个人能抓住一两次熊转牛，就够用了。

安全性现金流：

保本为主，用于教育、养老等长周期的规划，预防疾病、失业等外部冲击，布置高现金流资产。

人的一生很漫长，没有高工资以后，人还要生活很久，资产随通货膨胀购买力下降，得提前好好安排。

你不可能光指望工资，工资是主动收入，工资再高也不能财务自由、不能挣够钱。

而资产是被动收入，升值是指数级增长，并且不受年龄限制，这才是所谓的挣够钱。

最终，当被动现金流（即年金收益、房产租金、股票分红等不需要工作就能获得的定期收入）大于开支，就是财务平衡，才能与焦虑和解，达成自洽。

像我们这种早就过了 30岁的，看到太多人根本没有成形的资产框架，处在信息链条的最底层，一边焦虑一边踩坑，浪费时间还做了一堆无用功。

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